Konut kredisi faizinde yine sert yükseliş! Satışta yavaşlama kapıda!

Kamu bankalarının haziran ayında uzun vadeli düşük faizli ödemesiz dönemli konut kredisi kampanyasıyla birinci el konutta aylık yüzde 0,64 seviyelerine kadar inen konut kredisi faizleri bu hafta itibariyle yüzde 1 sınırını da aştı. Dünya'dan Şebnem Turhan'ın haberine göre, sadece Halkbank’ın birinci el konut kredisi faizi yüzde 0,99 ile yüzde 1’in hemen altında kalırken tüm bankaların faiz oranları yüzde 1’in üzerine yükseldi. 26 Haziran haftasında yıllık olarak da yüzde 9,01 ile en düşük seviyelerine gerileyen konut kredisi yıllık faizleri 4 Eylül haftası itibariyle de yüzde 13,80’e yükseldi. Yıllık faiz de 2019 Ağustos’undan bu yana en yüksek seviyesine çıktı. Merkez Bankası’nın 7 Haziran tarihinden bu yana sürdürdüğü sıkılaştırma adımları çerçevesinde yükselen ağırlıklı ortalama fonlama maliyetinin etkisiyle konut kredisi faizlerinde yükselişin sürmesi bekleniyor.

Konut kredisi kampanyası konut satış rakamlarına da yansıdı. Aynı zamanda ilk defa konut kredisi kullananların sayısı da temmuz ayı itibariyle 100 bin kişiye ulaşarak rekor kırdı. Geçtiğimiz gün açıklanan konut satış rakamlarına göre ise Ağustos ayında geçen yıla göre yüzde 54 artmış, Temmuz ayına göre ise yüzde 26 düşerek 170 bin 408 adet olmuştu. Haziran ve temmuz aylarında gözlenen konut satışında sıçrama ağustos ayı itibariyle ivme kaybetmişti. Konut kredisi faizleri yüzde 1,1’in üzerine gelmesi hatta bazı bankalarda yüzde 1,49’a kadar çıkmasıyla Eylül ayında konut satış rakamlarının yavaşlaması öngörülüyor. Özellikle kredi kampanyalarıyla ipotekli satışlar rekor kırmış ve toplam satışlar içindeki payı yüzde 25’ten yüzde 45’e kadar çıkmıştı.

Faiz artışı talebi sınırlayabilir

REIDIN-GYODER Yeni Konut Fiyat Endeksi verilerine göre de Ağustos'ta peşinat kullanım oranı yüzde 43,65, banka kredisi kullanım oranı yüzde 36,23 ve senet kullanım oranı yüzde 20,12 oldu. Temmuz ayında peşinat kullanımı yüzde 37,51, banka kredisi kullanımı yüzde 44,16, senet kullanımı yüzde 18,33 olmuştu.

Tera Yatırım Ekonomisti Enver Erkan Merkez Bankası’nın politika sıkılaştırmasının fonlama kanalıyla sürdüğünü vurgulayarak fonlama faizindeki artışın banka faizlerine de yansıdığını dile getirdi. Erkan, “Bankalar tüketici konut ve ticari kredi faizlerine bu maliyetleri yansıttılar. Merkez Bankası son günlerde Geç Likidite Penceresi kanalıyla yaptığı fonlamayı da artırdı. Bankalar yüksek bantlardan borçlanıyor. Kredi faizleri artmaya devam edebilir” diye konuşarak faiz artışının talebi sınırlayıcı bir etki yaratacağına dikkat çekti.

Merkez Bankası verilerine göre bankaların konut kredisine uyguladıkları yıllık faiz oranı 4 Eylül 2020 haftasında yüzde 13,80’e çıktı. 1 senedir görülen en yüksek seviyeye çıkan konut kredisi faiz oranlarında son üç haftada hızlı bir yükseliş görüldü. 14 Ağustos 2020 haftasında yüzde 9,99 ile çift hane sınırında olan konut kredisi yıllık faiz oranı 21 Ağustos tarihinde yüzde 11,66’ya, 28 Ağustos’ta ise yüzde 13,31’e çıkmıştı. 4 Eylül 2020 haftasında ise bir haftalık değişim yaklaşık 50 baz puan oldu.

Kredi artış ivmesi yavaşladı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) haftalık verilerine göre de 4 Eylül 2020 haftasında konut kredisi hacmi 275 milyar 396 milyon TL  oldu. Fakat 14 Ağustos 2020 haftasından itibaren konut kredisi hacmindeki artış hızı ivme kaybetti. 4 Eylül 2020 haftasında artış hızı yüzde 0,40’a geriledi. Konut kredisi faizlerinin tarihi en düşük seviyesini gördüğü 19 ve 26 Haziran 2020 haftalarında konut kredisi artışı yüzde 3,653,53 seviyelerinde oldukça hızlı idi. 12 Haziran 2020 haftasında da haftalık artış yüzde 3’ü geçti. Merkez Bankası’nın sıkılaştırma politikaları ve faizlerde yaşanan artışla birlikte haftadan haftaya konut kredisi miktarının yükselişi de hız kaybetti. 14 Ağustos 2020 haftasında yüzde 1,8’e, 21 Ağustos tarihinde yüzde 0,84’e, 28 Ağustos tarihinde ise yüzde 0,55’e indi. Analistler de kredi hacminin artışında hız kaybının artarak yerini yavaşlamaya bırakmasını bekliyor.