KOBİ kredileri ilk çeyrekte hızlı büyüdü

KOBİ kredileri, yılın ilk çeyreğinde bankacılık sektörünün genel kredi genişlemesinin üzerinde bir artış gösterdi. DÜNYA’nın BDDK verilerinden yaptığı belirlemeye göre KOBİ kredileri, ocak-mart döneminde yüzde 8.1 oranında net 16.2 milyar lira artarak 214.6 milyar liraya ulaştı. Yeni sınıflandırmaya göre 10 kişiden az yıllık istihdamı ve 1 milyon TL’den az net satış hasılatı ya da mali bilançosu olan “mikro işletme” statüsündeki KOBİ’lerden kredi müşterisi olanların sayısı 1 milyon 380 bin 795’ten 1 milyon 467 bin 463’e, toplam kredi hacmi de yüzde 8.1 oranında net 4.4 milyar liralık artışla 59.6 milyar liraya yükseldi.

50 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 8 milyon TL’yi aşmayan “küçük” işletmelerin sayısı aralık 2012 itibariyle 326 bin 397’den 322 bin 254’e gerilerken, bunlara açılan kredilerin toplam hacmi yüzde 8 oranında net 5 milyar liralık artışla 67.3 milyara çıktı. 250 kişiye kadar yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosundan herhangi biri 40 milyon TL’yi aşmayan “orta boy” işletmelerden kredi müşterisi olanların sayısı da 105 bin 493’ten, 104 bin 927’ye geriledi. Orta boy işletmelere açılan kredilerin toplam hacmi ise üç ayda yüzde 8.3 oranında net 6.7 milyar liralık net artışla 87.6 milyara ulaştı.

Kredilerin %41’i orta boy işletmelere

Buna göre, toplam banka müşterisi KOBİ’lerin yüzde 5.5’ini oluşturan orta boy işletmeler, toplam kredilerin yüzde 41’ini aldı. Mikro işletmelerde 41 bin lira olan işletme başına ortalama kredi hacmi, küçük işletmelerde 209 bin liraya, orta boy işletmelerde ise 835 bin liraya yükseliyor.

KOBİ’lerin toplam kredi hacmi son bir yıl itibariyle ise 28.6 oranında 47.7 milyar lira artış gösterdi. Ancak yıllık artışın yüksek çıkmasında, KOBİ tanımına ilişkin Kasım’da yapılan değişiklikle yıllık mali bilançosu 25-40 milyon TL arasında olan kredi hacmi büyük işletmelerin kapsama alınması da etkili oldu. KOBİ’lerin tanımı, nitelikleri ve sınıflandırılmasına ilişkin ilişkin yönetmelikte yer alan mikro, küçük ve orta büyüklükteki işletme tanımları 4 Kasım 2012’de yürürlüğe giren değişiklikte, günün koşulları dikkate alınarak yeniden düzenlenmişti. Yapılan değişiklikle yıllık net satış hasılatı veya mali bilanço için 25 milyon lira olarak belirlenen üst limit 40 milyon liraya çıkarılırken, yıllık çalışan istihdamı üst limiti ise 250 olarak korunmuştu. Böylece, daha önce büyük işletme sayılan yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosu 25-40 milyon lira arasında olan şirketler de artık KOBİ sayılmıştı.

Batık krediler 7 milyara yaklaştı

KOBİ’lerin zamanında ödeyemedikleri için takibe düşen kredi borçlarının 2012 sonu itibariyle 6.5 milyar lira olan tutarı da yüzde 6.2 artışla Mart sonunda 6.9 milyar liraya yükseldi. Ancak kredi hacmindeki büyüme daha hızlı olduğu için, batık kredi oranı yüzde 3.2’den yüzde 3.1’e geriledi. Batık KOBİ kredileri son bir yılda ise yüzde 28.7 oranında 1.5 milyar liralık net artış kaydetti.