Katılım Bankalarının Kul­landırdığı Kredi Hacmi 5.5 Milyar TL'ye Ulaştı

Türkiye'de yaygın adıyla 'faizsiz' bankacılık olarak bilinen katılım bankalarının murabaha ya­parak, yani peşin aldıkları bir malı müşterisine vadeli olarak satma yoluyla kullandınlan konut kre­dilerinin büyüklüğü Haziran 2012 itibariyle 5.5 milyar TL'ye ulaştı. Mortgage yasasının çıktığı 2007'ye kadar kadar katılım bankalarının kullandırmış olduğu konut kredileri­nin büyüklüğü 1.3 milyar TL idi. Katılım bankalarının tüketici kredilerinin yanında konut finansmanına odaklanmalarının da etkisiyle bu alandaki kredi hacmi hızla arttı. Bank Asya Bireysel Ürün ve Satış Müdürü Gökhan Çeviker, Türkiye'de bankacılık sektörünün 2007 yılından bugüne konut kredilerinde yüz­de 57'lik bir büyüme sağlarken, buna karşın katılım bankalarının yüzde 71lik bir büyüme kaydettiğini söylüyor.

Türkiye Finans Genel Müdürü Derya Gürerk ise, 2009'da katılım bankalarının konut kredi­leri hacminin yüzde 37 oranında büyüdüğünü belirterek, "2010 ve 2011 yıllarında da, konut kredilerinde yüzde 49 büyüme olduğunu gö­rüyoruz. 2012 yılının ilk yarısı itibarıyla de bu oran yüzde 12 olarak gerçekleşmiş durumda" diye konuştu. Türkiye Finans olarak kullan­dırdıkları konut kredisi-hacminin ise Haziran 2012 itibarıyla 1.3 milyar TL'ye ulaştığın kaydeden Gürerk, şöyle konuştu: "Ban­kamızın konut kredilerindeki büyüme oranı incelediğimizde, 2011 yılında gerçekleşen risk bakiye artış oranı 2012 yılının ilk altı ayında yakala­mış olduğumuzu görüyoruz. 2011 yılı içerisinde verilen 580 milyon TL konut finansman tutarının, 2012 yılında yaklaşık iki katı artışla 1 mil­yar TL'ye ulaşmasını beklemekteyiz."

Konuta odaklanma

Bank Asya olarak konut finansmanında 2010-2011 yılları arasında yüzde 78lik büyüme elde ettiklerini belirten Gökhan Çeviker şunları anlattı: "Bu yıl da konut finansmanında yüzde 30'luk bir büyüme hedefimiz var. Sektör bankaları, özellikle tüketici kredilerine yoğunlaşırken, katılım bankaları konut finansmanında uzmanlaşıyor."

Katılım bankalarında sistem nasıl işliyor

DERYA Gürerk sistemin işleyişini şöyle anlattı:

• İşleyişte sattığımız konutu resmen mülkiyetimize almıyoruz, çünkü Katılım Bankaları'nm tabi olduğu hukuk, işin şekil şartına bakmıyor.
• Konutu bankamız adına satın ahrken, kredi talep eden müşterimize vekalet veriyoruz.
• Dolayısıyla katılım bankalarından konut kredisi talep eden müşterilerin, bankaları ile görüşmeden satın alacakları konut için peşinat ödememiş olmaları gerekiyor.
• BDDK'nm belirlemiş olduğu kriterler kapsamında konut kredilerinde müşte­rinin cebinde asgari yüzde 25 oranmda peşinat bedeli olması gerekiyor.
• Natamam konutun satış değerinin yüzde 75'ine kadar kredi kullanılabiliyor.

Deprem sonrası yapılar ilgi görüyor

Kredi taleplerinin, konutun alım amacına göre ve tüketicinin mali gücüne göre değişiklik gösterdiğini söyleyen Derya Gürerk, şöyle devam etti: "Özellikle büyük illerde, inşaat aşamasın­daki marka konut projelerinden yatırım amaçlı olarak kredi talepleri geliyor. Kurumsal işletim sisteminin uygulandığı 0+1 ve 1+1 dairelerden oluşan otel konseptindeki konut projelerine yatı­rımcılar giderek artan şekilde rağbet gösteriyor. Tüketicilerin oturum amaçlı konut alımlarında ise tercihleri genelde güvenlikli, içinde sosyal tesisleri bulunan site tarzı projelerden yana oluyor. Bu konutlara olan talebin toplam krediler içindeki payı yüzde 35-40'lar seviyesinde bulunu­yor, ikinci el konutlarda ise, özellikle deprem son­rasında inşa edilen yapılar için talepler geliyor."

Ortalama vade 72-84 ay

Katılım bankalarında konut kredileri­nin yüzde 35'lik kısmını 60 ay vadeli kredi­ler oluşturuyor. 60 ay üstü vadeli krediler ise toplam konut kredilerinin yüzde 20'sini teşkil ediyor. Konut kredilerinde ortalama vade ise 72-84 ay arasında seyrediyor.

Bayburt ve Ardahan son sırada yer alıyor

Katılım bankalarının konut finansmanı kullandırdığı iller içinde İstanbul, Ankara, Bursa, Kocaeli ve İzmir ilk beşte yer alıyor. Sektördeki tüm bankaların konut kredileri dikkate alındığında ise bu sıralama İstanbul, Ankara, İzmir, Antalya ve Bursa olarak değiş­mekte. Son sırada yer alan iller ise Bayburt ve Ardahan olarak karşımıza çıkıyor.

Tarla alırken de i destek oluyor

Türkiye  Finans'm gayrimenkul kredileri içerisinde ağırlığı konut kredi­lerinin oluşturduğunu söyleyen Derya Gürerk, "Ticari gayrimenkul kredilerinin payı yüzde 30'larda kalıyor. İşyeri ve ofis kredilerinin yanmda arsa ve tarla alım­larında da destek sağlıyoruz" dedi.

Çilingir mortgage ile evinizin kapısını açın

Türkiye Finans'nı, konut finansmanı faaliyetlerini 'Çilingir Mortgage' çatısı altında topladığınıı kaydeden Derya Gü­rerk şunları anlattı: "Konut finansmanında sloganımız 'Kendi Evinizin Kapısını Açar'. Cazip kar oranları ve alternatif ödeme planları ile müşterilerimize çeşitli ürünler sunuyoruz. Şu anda devam etmekte olan'Bonus Hediyeli Mortgage Kampanyası' ile 100 bin TL ve üzerinde konut finansmanı kullanan müşterilerimizin 'Happy' kartına, kullandıkları kredi tutarının yüzde 0.l'i kadar bonus yüklüyoruz. Tatilini yazlığında geçirmek isteyenler için 'Dosya Masrafsı Yazlık Mortgage' kampanyamız ile 120 aya varan vade seçeneği sunuyoruz."