125 bin kişi için konut kredisinde yapılandırma vakti geldi!
Yüzde 1'in altına düşen kredi faizlerinin biraz daha düşmesi de beklenirken, bu faiz oranları kredisini yeniden yapılandırmak isteyenlerin de ilgisini çekiyor.
Karşılaştırma sitesi Enuygun.com’un analizine göre, son bir yıl içerisinde yaklaşık 75 bin kişi konut kredisini ortalama yüzde 14,5 faiz oranı ile, 50 bin kişi ise yüzde 13,5 faiz oranı ile kullandı. Yıllık konut kredisi faizleri ise bir yıl içerisinde yüzde 14,5’lerden yüzde 10,3’e kadar geriledi. Konut kredisi faizlerinin biraz daha düşmesi de beklentiler arasında yer alırken, düşük faiz oranları yeni konut kredisi alacaklar kadar kredisini yeniden yapılandırmak isteyenlerin de ilgisini çekiyor.
Karşılaştırma sitesi Enuygun.com’un Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Merkez Bankası verilerinden derlediği analize göre, Kasım 2011-Ocak 2012 arasında bankalarca uygulanan konut kredisi faizleri ortalama yıllık yüzde 14,5 (aylık yüzde 1,20) seviyelerindeydi. TBB verilerine göre de yaklaşık olarak 75 bin kişi bu seviyelerden konut kredisi kullandı. Aralık 2012 itibariyle konut kredisi faizleri ortalama yıllık yüzde 10,3 (aylık yaklaşık yüzde 0,85) seviyelerine kadar gerilerken, bankacılar konut kredisi faizlerinin tek haneye inebileceğini belirtiyor.
| Konut Kredilerine Uygulanan Ortalama Faiz Oranları | Aylık Ortalama Konut Kredisi Kullanımı | ||
| Yıllık (%) | Aylık (%) | Kişi Sayısı | |
| Oca.11 | 9.54 | 0.80 | 45.022 |
| Şub.11 | 9.66 | 0.81 | 45.022 |
| Mar.11 | 9.86 | 0.82 | 45.022 |
| Nis.11 | 10.35 | 0.86 | 41.541 |
| May.11 | 10.39 | 0.87 | 41.541 |
| Haz.11 | 11.68 | 0.97 | 41.541 |
| Tem.11 | 12.55 | 1.05 | 25.018 |
| Ağu.11 | 12.31 | 1.03 | 25.018 |
| Eyl.11 | 12.47 | 1.04 | 25.018 |
| Eki.11 | 13.4 | 1.12 | 26.387 |
| Kas.11 | 14.47 | 1.21 | 26.387 |
| Ara.11 | 14.4 | 1.20 | 26.387 |
| Oca.12 | 14.49 | 1.21 | 22.185 |
| Şub.12 | 13.45 | 1.12 | 22.185 |
| Mar.12 | 13.16 | 1.10 | 22.185 |
| Nis.12 | 12.99 | 1.08 | 29.274 |
| May.12 | 12.68 | 1.06 | 29.274 |
| Haz.12 | 12.51 | 1.04 | 29.274 |
| Tem.12 | 12.18 | 1.02 | 28.445 |
| Ağu.12 | 12.05 | 1.00 | 28.445 |
| Eyl.12 | 11.65 | 0.97 | 28.445 |
| Eki.12 | 11.03 | 0.92 | - |
| Kas.12 | 10.4 | 0.86 | - |
| Ara.12 | 10.3 | 0.85 | - |
| Kaynak: TCMB ve TBB |
Refinansman ile 100 bin TL kredide yaklaşık 20 bin TL kazanç
Yaklaşık bir yıl önce özellikle konut kredisini ortalama yüzde 1,20 faiz oranı ile kullanan kişiler şu an doğru refinansman zamanına karar vermeye çalışıyor. Bu kişilerin yüzde 0,85 ile yeniden yapılandırma yapmayı seçmeleri halinde, 100 bin TL ve 120 ay vadeli örnek bir kredi için kazançlarının 20 bin TL civarında olacağını belirten Enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu, “Kredi masrafları ve faizler bankalara göre değişiklik gösterebilir. Bizim hesaplamamız örnek niteliğinde olup, kazanç miktarı hangi ay, tutar ve vadede kredi kullanıldığına göre değişiklik gösterebilir. Ancak refinansman düşünenlere, içinde bulunduğumuz dönemde bankaların konut kredisi faizlerini yakından takip etmelerini öneriyoruz. Faiz oranları bir miktar daha düşebilir. Kredi kullanılan banka dışındaki bankaları da araştırmakta fayda var” diye konuştu.
Mortgage yasasına göre bankaların kalan anaparanın yüzde 2’sine kadar erken kapama ücreti alabileceğini de ekleyen Sungurlu, “Yüzde 2 maksimum oran olduğu için, bazı bankalar bunun altında ücret alıyor olabilir. Yine de refinansman düşünenlerin öncelikle kendi bankaları ile görüşmelerinde fayda var. Bir başka banka da konut kredisini devir alırken yeniden ekspertiz yapılmasını talep edebilir. Ayrıca bankaların vermiş oldukları krediyi yeniden yapılandırma zorunluluğu da bulunmuyor. Piyasadaki banka faizlerini takip edip, belirlenen birkaç banka ile tüm bunları görüştükten sonra karar verilmesi daha yerinde olur” ifadelerini kullandı.